Konut kredisinde peşinat nasıl hesaplanır?
Bankalar konut kredisinde, konutun ekspertiz değerinin tamamını değil belirli bir oranını kredi olarak verir; kalanını peşinat olarak sizden ister. Kredi kullanım oranı (kredi/değer) yasal olarak sınırlıdır: düşük değerli konutlarda daha yüksek (örn. %90), yüksek değerlilerde daha düşük (örn. %80) oranlarda kredi kullanılabilir.
Minimum Peşinat = Konut Değeri − Azami Kredi
Konut kredileri KKDF ve BSMV'den muaftır, bu yüzden ihtiyaç kredisine göre gerçek maliyeti daha düşüktür. Peşinatın yanında tapu harcı (%2 alıcı payı), ekspertiz ücreti ve ipotek masraflarını da bütçenize eklemeyi unutmayın. Taksit detayı için kredi hesaplama, tapu masrafı için tapu harcı aracını kullanabilirsiniz.
BDDK LTV oranı ve peşinat hesabı
Konut kredisi peşinat hesabında belirleyici kavram kredi/değer oranıdır. Banka, konutun ekspertiz değerinin tamamını kredi olarak kullandırmaz; BDDK kararları konut değeri ve enerji sınıfına göre azami oran belirler. 2026'da 29.01.2026 tarihli 11364 sayılı karar bu tabloyu güncellemiştir.
| Konut değeri | A-B enerji sınıfı | C enerji sınıfı | Diğer |
|---|---|---|---|
| 5 milyon TL ve altı | %90 | %80 | %70 |
| 5–7 milyon TL | %80 | %70 | %60 |
| 7–10 milyon TL | %70 | %60 | %50 |
| 10–20 milyon TL | %50 | %40 | %30 |
| 20 milyon TL üzeri | %40 | %30 | %20 |
%10 ve %20 peşinat senaryosu
3.000.000 TL değerindeki bir konutta %10 peşinat 300.000 TL, kredi tutarı 2.700.000 TL olur. Aynı evde %20 peşinat 600.000 TL, kredi tutarı 2.400.000 TL'ye düşer. Aradaki 300.000 TL yalnızca ana para farkı değildir; vade boyunca bu tutarın faiz etkisi de oluşur.
| Senaryo | Peşinat | Kredi | Yorum |
|---|---|---|---|
| %10 peşinat | 300.000 TL | 2.700.000 TL | Başlangıç nakdi düşük, taksit ve toplam faiz yüksek |
| %20 peşinat | 600.000 TL | 2.400.000 TL | Başlangıç nakdi yüksek, taksit ve toplam faiz düşük |
İlgili hesaplayıcılar
Kaynak: BDDK 29.01.2026 tarihli ve 11364 sayılı Kurul Kararı. Son kontrol: 29.07.2026.
Konut kredisi peşinat hakkında sık sorulan sorular
Konut kredisinde LTV nedir?
2026 konut kredisi kredi/değer oranları nasıl belirlenir?
%10 peşinat her konutta mümkün mü?
%20 peşinatın avantajı nedir?
Peşinat dışında hangi nakit gerekir?
Sık Sorulan Sorular
Konut kredisinde en az ne kadar peşinat gerekir?
Konut kredisinde KKDF/BSMV var mı?
Peşinat dışında hangi masraflar var?
%10 ve %20 peşinat farkı: örnek senaryo
3.000.000 TL değerindeki bir konutta %20 peşinat 600.000 TL, kredi tutarı 2.400.000 TL olur. Aynı evde %10 peşinat 300.000 TL, kredi tutarı 2.700.000 TL’ye çıkar. Aradaki 300.000 TL daha düşük peşinat, vade boyunca yalnızca 300.000 TL borç değil, bu tutarın faizini de taşımak anlamına gelir.
| Senaryo | Peşinat | Kredi | Etki |
|---|---|---|---|
| %20 peşinat | 600.000 TL | 2.400.000 TL | Daha düşük taksit ve toplam faiz |
| %10 peşinat | 300.000 TL | 2.700.000 TL | Daha düşük başlangıç nakdi, daha yüksek kredi maliyeti |
Peşinat kararı nasıl verilmeli?
Peşinatı artırmak, kredi ana parasını doğrudan düşürdüğü için toplam faiz üzerinde güçlü etki yapar. Buna karşılık tüm nakdi peşinata bağlamak taşınma, tadilat, tapu harcı ve acil durum bütçesini zayıflatabilir. Bu yüzden hesaplayıcıda hem %10 hem %20 senaryoyu deneyip aylık taksit ve toplam geri ödemeyi karşılaştırın.
Konut alırken unutulan nakit kalemleri
Peşinat dışında tapu harcı, ekspertiz, ipotek tesis ücreti, zorunlu sigortalar, emlakçı komisyonu, taşınma ve tadilat gibi kalemler çıkabilir. Pratik bütçe için ev bedelinin en az %4–5’i kadar ek nakit tamponu ayırmak daha güvenli olur.
Derinleştirilmiş SSS
Konut kredisinde en az yüzde kaç peşinat gerekir?
Peşinatı artırmak mı vadeyi uzatmak mı daha avantajlı?
Ekspertiz değeri ile satış fiyatı farklıysa ne olur?
Peşinatsız konut kredisi mümkün mü?
Tapu harcı ve masraflar krediye dahil mi?
Kaynak: BDDK konut kredilerinde kredi/değer oranı kararları ve banka kredi teklif uygulamaları. Son kontrol: 20 Temmuz 2026.